при сделке между родственниками, стоимость приобретаемой доли в квартире (расчет стоимости доли идет пропорционально доли) по договору купли - продажи не должна быть меньше от оценочной стоимости более, чем на 15%
Подтверждение первоначального взноса
по стандартным программам можно полностью по расписке/безнал – на выбор сторон договора
в сделках между родственниками только безналичный расчет. Сделки между родственниками допустимы только при выкупе последней доли
Сумма кредита
от 100т.р.;
но не более
1.суммы средств материнского капитала; 2.суммы средств материнского капитала + субсидии 450т.р.; 3.суммы субсидии 450т.р.; 4.суммы средств МСК + субсидии 450т.р. + суммы субсидии, выделяемой из бюджета соцподдержки
Приморского края от 26.01.2023 № 284-КЗ, семей, проживающий на территории Приморского края - мать или отец, у которых в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2025 года родились на территории Приморского края третий ребенок или последующие дети;
Хабаровского края от 24.12.2020 № 137, семей, проживающий на территории Хабаровского края - мать или отец, у которых в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2026 года родились на территории Хабаровского края третий ребенок или последующие дети;
Камчатского края от 26.06.2024 № 385, семей, проживающий на территории Камчатского края - мать или отец, у которых в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2026 года родились на территории Камчатского края третий ребенок или последующие дети;
Амурской области от 14.06.2024 № 502-ОЗ, семей, проживающий на территории Амурской области - мать или отец, у которых в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2026 года родились на территории Амурской области третий ребенок или последующие дети;
Еврейской АО от 11.07.2024 № 431-ОЗ, семей, проживающий на территории ЕАО - мать или отец, у которых в период с 1 января 2024 года по 31 декабря 2026 года родились на территории ЕАО третий ребенок или последующие дети
Срок кредита
при оформлении кредита без использования средств регионального (областного) капитала срок кредита 2 месяца
при оформлении кредита с использованием средств регионального (областного) капитала срок кредита 4 месяца
Преимущества программы
не нужно ждать трехлетия ребенка;
не требуется подтверждение дохода и трудоустройства заемщика при наличии созаемщика с доходом;
допустима текущая просрочка по кредитным продуктам до 400т.р. В таком случае клиент встанет в очередь на выдачу кредита из-за ограничений по макропруденциальным лимитам для клиентов с высоким ПДН;
допустима задолженность на сайте ФССП до 400т.р.;
лояльное отношение к кредитной истории, можно с кредитным рейтингом ниже 400 баллов;
не требуется отчет об оценке, если залогом выступает квартира;
расчет с продавцом по факту регистрации перехода права собственности;
возможность провести сделку между родственниками только при выкупе последней доли (но только при использовании средств МСК, при использовании субсидии 450т.р. нельзя);
упрощенные требования к жилому дому (можно в т.ч с печным отоплением);
можно суммировать средства МСК и субсидию в 450т.р.
Цель кредита
квартира по ДКП/ДДУ (можно перейти с рассрочки на ипотеку);
дом с ЗУ по ДКП;
последняя доля/комната в квартире/доме, но при передаче всего ОН в залог банку;
часть жилого дома (в том числе квартира/таунхаус/блок-секция) с ЗУ;
комната в единственном числе, так и последняя комната при передаче всей квартиры в залог банку;
с 01.07.2024 при приобретении ЗУ средства субсидии 450т.р. можно направить на погашение ипотечного кредита только после завершения строительства жилого дома. При использовании субсидии 450т.р. НЕ допускается проведение сделок между родственниками
Дополнительная информация
созаемщиками по кредиту могут быть не более 3-х физических лиц, в т.ч. родственники. Один из получателей средств должен являться заемщиком и залогодателем;
супруг(а) заемщика является Созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста, а также должен выступать будущим собственником. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора или нотариального согласия на залог приобретаемой недвижимости;
супруг, распорядитель МСК может не участвовать в сделке;
в число собственников могут быть включены только распорядитель МСК, его супруг и дети (в том числе несовершеннолетние), при этом доли детям выделяются сразу при использовании МСК. Важно! Если стоимость объекта равна сумме МСК, то тогда часть средств по МСК идет напрямую продавцу, часть средств идет в погашение кредита
государственная поддержка оказывается заемщику однократно и только по одному ипотечному жилищному кредиту;
бывших банкротов не кредитуют!
Важно!
Никакие дисконты к программе не применимы
При использовании субсидии 450т.р. НЕ допускается проведение сделок между родственниками
Требования к объекту
регион прописки и приобретаемой недвижимости должны совпадать
в целях противодействия мошенничеству, если гражданин заключил кредитный договор для покупки недвижимости, которая ранее уже служила обеспечением кредита другого гражданина, на который уже была направлена выплата в размере 450 тыс. рублей, то он сможет запросить выплату только по истечении 1-го года после того, как подобную выплату получил предыдущий собственник;
в договоре купли-продажи на приобретаемую недвижимость не один из заемщиков не выступал продавцом;
Сделки между родственниками допустимы только при выкупе последней доли. При сделке между родственниками, стоимость приобретаемой доли в квартире (расчет стоимости доли идет пропорционально доли ) по договору купли - продажи не должна быть меньше от оценочной стоимости более чем на 15%
требование к жилому дому: целостность внешних конструкций, наличие оконных конструкций, входной двери, полов, при печном отоплении - отсутствие признаков разрушения печи. Наличие «Заключения о пригодности для проживания жилого дома (части жилого дома), в том числе дома блокированной застройки» (Постановление Правительства РФ от 28.01.2006 N 47)
Банк не кредитует объекты, которые
приобретены по ДКП и Дарению, если с момента оформления права собственности прошло менее 24 мес. Если продавец ЮЛ, то нет ограничений по сроку вложения
получены в дар продавцом /залогодателем имеющейся доли (при покупке последней доли), если с момента оформления права собственности прошло менее 24 мес. Данное требование по сроку владения не распространяется:
- если право собственности возникло на несовершеннолетнего ребенка; - если основанием права является соглашение о расторжении договора купли-продажи с переходом объекта предыдущему собственнику Этапы сделки
одобрение заемщика
одобрение объекта
сделка
Сделка
в день сделки подписание КОД и договора приобретения ОН
в день сделки разовым платежом вносятся проценты за пользование кредитом, если на второй месяц субсидия поступила в банк в середине месяца, то часть оплаченных процентов будет возвращены
ПВ передается наличными ранее, при родственных сделках - ПВ безналичным образом переводится продавцу
кредитные средства блокируются или на аккредитиве или в ячейке. Раскрытие только после регистрации перехода права в пользу заемщика и залога в пользу банка
передача на регистрацию с ЭР или через МФЦ;
для проведения сделки необходимо пройти идентификацию в банке, дистанционно без идентификации провести сделку невозможно
Важно!
после сделки Банк самостоятельно делает запрос в СФР и ДОМ РФ для перечисления средств материнского капитала и субсидий. Если деньги не поступили в Банк в течение 2-х месяцев, значит, пришел отказ. В случае отказа по перечислению средств материнского капитала и субсидий заемщик должен погасить за счет собственных средств выданный кредит
Расходы
Согласно тарифному справочнику Банка (страхование, аккредитив)
Организация расчетов по сделке 30 000р. ВАЖНО!!! Оплата процентов, комиссий банка 3-ими лицами НЕ ДОПУСКАЕТСЯ, исключение - родственники одного из заемщиков (супруг/супруга, родители, дети), понадобится подтверждение родства
Отчет об оценке (согласно тарифам оценочной компании)